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国常会鼓励大型银行有序降低拨备率 大行之外的银行如何选择?
作者:admin 发表时间:2022-10-07 [浏览量:2]
摘要:html模版 国常会鼓励大型银行有序降低拨备率 大行之外的银行如何选择? 华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 刘佳 北京报道 所谓拨备覆盖率(也称为“拨备充足率”)实际上是指银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。 拔备覆盖率比率越高,说明商

html模版国常会鼓励大型银行有序降低拨备率 大行之外的银行如何选择?

  华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 刘佳 北京报道

  所谓拨备覆盖率(也称为“拨备充足率”)实际上是指银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。

  拔备覆盖率比率越高,说明商业银行抵御风险的能力越强。

  4月13日,国常会会议决定,针对当前形势变化,鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率,适时运用降准等货币政策工具,推动银行增强信贷投放能力。

  多数业内人士表示,国常会发声,引导大行降低拨备率,并提出“适时运用降准等货币政策工具”,意在呵护疫情下的经济薄弱环节,鼓励银行加大信用派生力度,实现金融机构向实体经济让利。

  大型银行拨备率覆盖率高企

  近年来,随着经济发展面临诸多挑战,银行按照审慎经营的原则,持续加大不良资产处置力度,使得拨备计提力度不断提升。

  按照原银监会在2018年3月7日印发的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,拨备覆盖率监管要求调整为120%-150%。

  但在2020年疫情期间,国务院常务会议决定,华体会体育app下载,将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点,监管标准降至100%-130%之间。

  据统计,截至2021年末,上市银行拨备覆盖率达287%,连续五个季度上升。其中,大型商业银行的拨备覆盖率达239%,较年初增加了23个百分点;股份制商业银行拨备覆盖率206%,较年初增加了10个百分点;城市商业银行拨备覆盖率为189%。

  由此可知,银行业总体的拨备覆盖率不仅达标而且超标。

  华夏时报金融研究院统计数据显示,截至2021年末,邮储银行拨备覆盖率最高,达418.61%;农业银行拨备覆盖率排第二,为299.73%。

  工商银行建设银行拨备覆盖率也均超过200%;交通银行在六大行中拨备覆盖率最低,为166.5%。

  而股份制商业银行中,招商银行拨备覆盖率最高,为483.87%;平安银行兴业银行的拨备覆盖率也均超过200%,分别为288.42%和268.73%。

  “按照监管要求,目前我国银行的拨备覆盖率,尤其是上市银行或者大中型银行拨备覆盖率大多都在200%以上,可以说是普遍偏高的。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新对《华夏时报》记者表示。

  “拨备覆盖率主要表明银行对待不良贷款的处置能力。一旦拨备覆盖率较高,可能会对银行利润产生一定影响。而拨备部分属于专户管理,会在一定程度上约束银行可贷资金的运用。”董登新称。

  需要注意的是,在2019年9月,财政部下发《金融企业财务规则(征求意见稿)》,提出拨备覆盖率超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配,但并未严格执行。

  业内人士指出,监管要求不低于150%,但不少业绩优异的银行出于风险防范、调节当期利润等目的超额计提拨备率,有些银行拨备覆盖率超过200%,这相当于银行的“隐形的利润”。

  大行之外的银行如何选择?

  此番,国常会专门提出“鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率”。

  光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》记者表示,“对银行而言是有前提条件的,即:拨备水平较高的大型银行。这主要还是综合考虑部分大型银行资产质量相对好,经营稳健,风控能力较好等因素。”

  董登新则指出,由于拨备覆盖率过高,也会导致部分银行对不良贷款处置不及时。“降低拨备覆盖率在一定程度上有利于及时处置或核销部分不良贷款。”

  “所以无论从不良贷款及时核销处置,还是从监管层面来要求银行拨备覆盖率降低。都可以扩大银行放贷规模。”董登新认为。

  周茂华也持有同样的观点,认为对拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率,有助于提升部分大型银行的信贷投放能力。”

  2017年强监管以来,我国系统性金融风险进入一个收敛过程,金融稳健性持续提升,并扛住了2020年疫情的冲击。

  “由此,当前具备了适度降低银行拨备率的条件。”东方金诚首席宏观分析师王青表示,“降低拨备率可以增厚银行利润,留存利润转增资本规模也会相应增大,进而能缓解银行贷款发放过程中面临的资本充足率约束。”

  此外,国常会仅提到“大型银行”,那么“大型银行”之外的银行将如何选择?

  民生证券研报指出,按这个表述,应该不涉及其他银行。但其他银行在倡导拨备率下降的大环境下,也可能在拨备率提升上有所节制。

  “但也可能限制部分中小银行降低拨备率要求。”周茂华直言。

  中小银行是否还需发力?浙商证券李超表示,本次引导大型银行降低拨备率,或因与中小银行存在监管差异。

  “上一轮中小银行阶段性下调20pc,拨备覆盖率监管要求比大型银行低,信贷资源释放空间比较有限。而中小银行可通过专项债等多渠道补充资本金,政策意在缓解资本压力,从银行主体行为的角度提高其信贷投放能力及意愿,配合宽信用政策发力。”李超称。

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